三大协会整治虚拟币

整治虚拟货币乱象：背景、核心措施与深远影响

一、背景概述

2021年5月，中国互联网金融协会、中国银行业协会与中国支付清算协会联手发布公告，对虚拟货币给出了明确的定性。公告指出，虚拟货币被视为一种“特定虚拟商品”，不具有法偿性与强制性，绝对不可作为货币在市面上流通使用。对于那些涉足虚拟货币相关业务的行为，公告也警示，这可能涉嫌非法集资、非法发行证券等犯罪活动。

二、核心整治措施一览

针对这一金融乱象，三大协会向金融机构、支付机构等会员单位明确了以下的业务禁令：

兑换与交易服务：任何形式的法定货币与虚拟货币之间的兑换，以及虚拟货币间的兑换业务都被严禁。

定价与保险业务：企业不得使用虚拟货币为其产品或服务定价，同时保险公司也不得承保与虚拟货币相关的业务。

中介与衍生服务：为虚拟货币提供登记、交易信息中介、托管、抵押等服务的行为也将被禁止。

金融产品关联：任何与虚拟货币挂钩的金融产品，或将其作为投资标的的行为，都将受到严格限制。

三、强化监管，降低风险

除了明确的业务限制，配套监管要求也相继出台：

加强风险监测，要求机构依托行业自律机制，实现资金监测和风险信息的实时共享。

对违规现象“零容忍”，一旦发现违规情况，需立即采取限制措施并上报。

重视公众风险教育，通过多种渠道向公众普及虚拟货币的风险，避免财产损失。

四、整治的意义与影响

此次整治行动的核心目的在于遏制虚拟货币的炒作，维护金融秩序和公众财产安全。由于虚拟货币在司法处置过程中涉及舆情风险，如法律适用争议等，司法机关在处理时也必须格外谨慎，以避免引发公众负面情绪。

五、行业新动态

2022年4月，三大协会针对NFT领域发布了倡议，再次强调了防范相关金融风险的必要性。这显示了监管机构对于新型数字资产的持续关注与高度重视。

总结：面对虚拟货币的金融化滥用现象，三大协会通过明确的定性、严格的业务限制以及强化监管协作，系统性地打击了虚拟货币的非法行为，有助于维护金融市场的稳定，保障公众的财产安全。这不仅体现了中国对金融秩序的严格要求，也显示了保护公众免受金融风险侵害的决心。